Zmiany są możliwe dzięki objazdom
Common Testament: Kto może dokonywać zmian?
Pytanie: We wspólnej woli moi rodzice stwierdzili, że mój brat i ja powinniśmy wspólnie podjąć decyzję, kiedy nie mogą już tego robić. Po śmierci ojca mój brat chce osiągnąć to, że możemy działać niezależnie od siebie. Czy moja matka może nawet zmienić wspólne? W przeciwnym razie ogólne pełnomocnictwo na rzecz mojego brata zastąpi wcześniejsze zamówienie?
Helma Sick: W zasadzie wspólna wola nie może zostać zmieniona po śmierci współmałżonka przez osobę, która przeżyła. Z drugiej strony, tak zwane pełnomocnictwo prewencyjne udzielane przez rodziców w testamencie nie jest nakazem w przypadku śmierci, ale w przypadku ich niezdolności do podjęcia decyzji w trakcie ich życia. Ten mandat można zmienić: twoja matka - ale tylko ty - może korzystać z innych ludzi. Jeśli twoja matka udzieli swojemu bratu pełnomocnictwa ogólnego, samo to nie jest zmianą pełnomocnictwa. Jeśli ogólne pełnomocnictwo jest wyraźnie podane w przypadku, gdy twoja matka nie może dłużej decydować o swoich sprawach, unieważni to determinację rodziców w testamencie wspólnotowym.
Riester: nie nadaje się do zagranicznych krajów?
Pytanie: Chciałbym mieszkać w Grecji w moim wieku. Dlatego nie ukończyłem emerytury Riester, ponieważ musisz spłacić wszystkie dodatki, jeśli mieszkasz za granicą. Dlaczego?
Helma Sick: Niektórzy ludzie prawdopodobnie się zastanawiali. W każdym razie Europejski Trybunał Sprawiedliwości orzekł, że emerytury Riester w innych krajach europejskich można również uzyskać bez ograniczeń. Dodatki i ulgi podatkowe nie muszą być spłacane.
Niepełnosprawność: Jakie ubezpieczenie mnie zabiera?
Pytanie: Jestem 42-letnim artystą kabaretowym i chciałbym wykupić ubezpieczenie od inwalidztwa zawodowego. Do tej pory wszyscy mnie odrzucili; podobno ryzyko jest zbyt wysokie. Co mi doradzasz?
Helma Sick: Wiele firm odmawia dostępu do ubezpieczenia zawodowego dla niektórych grup zawodowych - takich jak tancerze, aktorzy i artyści kabaretowi - ponieważ nawet niewielkie upośledzenie może prowadzić do niepełnosprawności. Alternatywnie możesz rozważyć mało znane podstawowe ubezpieczenie zdrowotne. Straty ważnych umiejętności, takich jak widzenie, słuchanie, mówienie, chodzenie lub stanie, są wypłacane co miesiąc. Nie ma znaczenia, czy uszkodzenie zostało spowodowane przez chorobę, uraz lub utratę siły. Płacisz nawet wtedy, gdy twoja praca wciąż może być wykonana. To, co zarabiasz, nie jest ważne dla nagrania.
Ubezpieczenie na życie: podatek czy nie?
Pytanie: Jeśli chodzi o wypłatę kapitału z prywatnego ubezpieczenia emerytalnego, napisałeś kiedyś analogicznie: kto otrzymuje wynagrodzenie powyżej 60 lat i zapłacił co najmniej dwanaście lat, a zyski tylko w połowie. Mam polisę na życie przez 20 lat, która wkrótce zostanie wypłacona. Firma ubezpieczeniowa powiedziała mi, że nie muszę nic płacić. Jednak w urzędzie skarbowym stwierdzono, że wszystkie zyski będą musiały być w pełni opodatkowane. Kto ma rację?
Helma Sick: W urzędzie skarbowym było prawdopodobnie pragnienie ojca myśli. W twoim przypadku firma ubezpieczeniowa ma rację, ponieważ twoja umowa została zawarta przed 1. 1. 2005. Wszystkie ubezpieczenia na życie i dożywotnie, do których ma to zastosowanie, mają dużą zaletę: wypłata kapitału jest całkowicie wolna od podatku po dwunastu latach zapadalności i regularnej płatności składki!
Z drugiej strony, zyski z ostatnich polis ubezpieczeniowych muszą być opodatkowane - w zależności od czasu trwania umowy i wieku ubezpieczonego, w całości lub co najmniej w połowie. Odkąd twoja umowa trwa od 20 lat, możesz teraz oczekiwać płatności bez podatku.
Kryzys bankowy: Czy mój fundusz się zepsuł?
Pytanie: Dwa lata temu ukończyłem fundusz „DJE Real Estate”. Teraz martwię się o moje pieniądze, ponieważ fundusz najwyraźniej jest zepsuty. Według doniesień prasowych został przejęty przez państwo.
Helma Sick: Nie martw się: bankructwo, a ostatnio państwo nie jest twoim funduszem, ale bank „Hypo Real Estate”. Najwyraźniej natknąłeś się na podobieństwo nazwy: „Nieruchomości” to anglosaski termin na nieruchomości. Dlatego kilka firm, a także funduszy, nosi ten dodatek w nazwie.
Twój fundusz jest tak zwanym funduszem funduszy. Oznacza to, że inwestuje w otwarte fundusze nieruchomości, akcje nieruchomości i fundusze akcji nieruchomości. Należy do funduszu DJE (Dr. Jens Erhardt), jednego z najbardziej szanowanych zarządzających aktywami w Niemczech. Fundusz nie jest zagrożony upadłością ani zamknięciem.
Helma Sick prowadzi swoją firmę „frau & geld” wraz z Renate Fritz w Monachium. Więcej porad można znaleźć na ich stronie głównej.
