Porady finansowe: Mówisz pieniądze?

Facet nosi garnitur, ważną twarz i mówi niezrozumiałe o amortyzacji kredytu wekslowego? Aha, twój doradca finansowy. Masz teraz dwie opcje: tworzyć uszy i przechodzić. Albo walcz z gorącym powietrzem, które rozprzestrzenia. Aby ułatwić decyzję: druga jest lepsza. I to nie takie trudne.

1. On nie oznacza tego w ten sposób

Jeśli współczujesz swojemu doradcy, jest on ciągle otoczony swoim podobizną i na toalecie czyta „Gala” zdecydowanie „Kapitał”. Nie może sobie pomóc, ponieważ myśli, że go rozumiesz - tak jak wszyscy inni. Uświadom mu, że nie.

2. Bądź szczery

Dlatego powiedz mu, że nie masz pojęcia o inwestycji, dlatego pierwotnie przyszedłeś do niego i nie rozumiesz go. W zależności od rodzaju kobiety, którą jesteś / jakim mężczyzną jest, powiedz to z głową na bok i zrób coś. Lub z mocnym, surowym głosem. Obie działają.

3. On ma na myśli tak

Nadal mówi technicznie po chińsku. Może się zdarzyć, że on sam A) nie do końca wie, o co chodzi, i chce ukryć się za swoimi chytrymi zwrotami, modląc się w prospekcie sprzedaży. Lub B) nie chce, abyś rozumiał, o co chodzi. Następnie powinieneś rozważyć, po prostu idź.

4. Wyczyść rozmowę, podsumuj

Więc wciąż tam jesteś? Cóż, teraz ważne jest, aby nie akceptować języka drugiej osoby. Ponieważ to zwykle robimy: wysyłając nam wiadomość do kogoś, kto spiskuje, zostaniemy również zakręceni. Zamiast tego użyj tego odruchu dla siebie! I dlatego musisz być teraz lisem i wymusić na swoim doradcy swój język. To będzie trudne, ale działa. Mów powoli. W krótkich zdaniach. Tak normalnie, jak to możliwe. Nie „Elastyczność spłaty ma dla mnie wysoki priorytet na liście priorytetów”. Ale: „Czy mogę zapłacić więcej, czasami mniej? To jest dla mnie ważne”. Nie bądź głupi - nie jesteś. Ponieważ znacznie trudniej jest wyrazić siebie prosto i wyraźnie niż ukryć się za terminami technicznymi. Ale nie zapominaj: ludzie finansowi są wynagradzani za znajomość skomplikowanych terminów technicznych. Używają swojego słownictwa jak pawie - chcą pokazać, co mogą zrobić.

5. Zapytaj aktywnie

Jeśli dotarłeś tak daleko, nie możesz wstrząsnąć następującą sztuczką (najwyżej twój doradca): zapytaj. Zawsze, gdy czegoś nie rozumiesz. To będzie często. Bądź konstruktywny i podsumuj to, co powiedziałeś w swoim języku. Przykład: „Czy dobrze cię zrozumiałem, że mogę dużo wygrać w tym obiekcie, ale też dużo stracę?” Upewnij się, że odpowiada „tak” lub „nie” i nie chce głośno rozmawiać z frazą. W przeciwnym razie powtórz pytanie. Ta gra odbywa się tak często, jak chcesz, ale po trzecim powtórzeniu prawdopodobnie masz do czynienia z typem „On ma na myśli”. Ale przynajmniej wiesz, gdzie jesteś.

6. Poświęć czas i przygotuj się

Daty w banku są nieprzyjemne. Nawet jeśli nie jesteś po kolana w Dispo. Niemniej jednak: zaplanuj swój czas, zostaw dzieci w domu, potraktuj rozmowę poważnie. W końcu to wszystko. I: przygotuj się. Porozmawiaj o tym z przyjaciółmi, kup magazyn inwestycyjny, przeglądaj internet. Wiedząc, że istnieją „fundusze” wykraczające poza dobrą kuchnię, nigdy nie boli, i możesz zapytać swojego doradcę bardziej szczegółowo o możliwości inwestycyjne. Wysyła mu również sygnał, że jesteś krytycznym klientem.

Zdecyduj, jaki rodzaj ryzyka jesteś lub w jakim stopniu chcesz być zaangażowany w swój system w przyszłości. Czy Twój konsultant powinien informować Cię co miesiąc o tym, co stało się z Twoim magazynem, czy też po prostu cię denerwuje? Czy wyciąg z konta jest wystarczający pod koniec roku? Czy to inwestycja długoterminowa? Jakie jest twoje planowanie życia na następny raz? Potrzebujesz spontanicznego dostępu do pieniędzy lub czy wszystko powinno służyć twojej emeryturze?

7. Rób notatki

Przygotowanie obejmuje również zrobienie sobie listy pytań, które chcesz wyjaśnić. Ważne jest, aby nagrywać je na piśmie, ponieważ coś zawsze zostanie zapomniane. Co powinieneś zapytać:

Dlaczego polecasz mi ten system?

Jak ten system pasuje do innych systemów?

Jakie zagrożenia wiążą się z tą strategią?

Co może się stać w najgorszym przypadku?

Jakie były dotychczasowe wyniki tego systemu?

Jakie koszty będą mnie kosztować w przyszłości?

Czy zarabiasz na sprzedaży tego produktu? Jaka jest początkowa opłata, czyli jaki procent „opłaty maklerskiej” kosztuje mnie ta inwestycja?

Od kiedy pracujesz jako doradca inwestycyjny? Ilu klientów się opiekuje?

Czy wolno ci sprzedawać tylko produkty niektórych firm?

Jakie szkolenie ukończyłeś?

W jakich obszarach się specjalizujesz?

Jeśli to konieczne, czy współpracujesz z innymi specjalistami, takimi jak prawnicy, księgowi lub doradcy podatkowi?

Nie wahaj się robić notatek podczas rozmowy? i poproś swojego doradcę o wydrukowanie zalecanych produktów na końcu. Możesz więc znów spokojnie myśleć w domu.

8. Idź do domu

Ponieważ: nic nie podpiszesz na pierwszej wizycie. Dobry konsultant nie popchnie cię i będzie pracował w sposób przejrzysty. Potem idź do domu, odpocznij, posłuchaj swojego brzucha i idź do innej ławki. Lub do centrum konsumenckiego. Lub niezależny broker. W każdym razie uzyskaj drugą opinię.