Helma Sick: wskazówki dotyczące funduszy i inwestycji
Bogaty w akcje Chin?
Mam 62 lata i mam 20 000 euro za darmo. Po wcześniejszym zainwestowaniu w bezpieczną strefę chciałbym teraz kupić fundusz z Chin. Nie możesz się pomylić, prawda?
Chińskie akcje były hitem w 2006 roku. Tymczasem jednak głosy krytyczne rosną. Jeden z najbardziej wpływowych chińskich polityków gospodarczych ostrzegł ostatnio przed przegrzaniem rynku akcji. Stwierdza, że chiński rynek akcji nadęty i uważa, że wszyscy inwestorzy powinni być świadomi ryzyka. Jego zdaniem tylko jedna na trzy spółki giełdowe to dobra inwestycja zgodnie ze standardami międzynarodowymi. Należy również pamiętać, że chińska giełda jest stosunkowo niewielka. Po pierwsze, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością są stosunkowo krótkie, a nie w dużych ilościach. Fundusz z chińskimi akcjami nie może zatem oferować tak szerokiego spreadu, jak na przykład fundusz europejski. Jeśli naprawdę chcesz bardziej ryzykownej inwestycji, to proszę tylko jako domieszkę. A jeśli jest to fundusz azjatycki, wolałbym polecić fundusze inwestujące w różnych krajach. W innych krajach azjatyckich gospodarka tętni życiem.
problem 5/2007 kobiety
Fundusze nieruchomości jako emerytura?
Otrzymałem od mojego banku prospekt na zamkniętym funduszu nieruchomości, który stanowi, że inwestycja ta jest bardzo dobrze przystosowana do przejścia na emeryturę. Zawsze uważałem, że są to modele oszczędzające podatki, które często są dość ryzykowne. Co masz na myśli
Fundusze oszczędności podatkowych, na które się zwracasz, nie istnieją, ponieważ ulgi podatkowe zostały prawie całkowicie wyeliminowane w zeszłym roku. Modele dostępne obecnie na rynku są funduszami zamkniętymi, w których chodzi o powrót. Uczestniczą bezpośrednio w jednej lub kilku nieruchomościach komercyjnych, na przykład budynkach biurowych, które są wynajmowane długoterminowo. Z reguły otrzymują dystrybucję raz w roku, co jest w dużej mierze wolne od podatku. Fundusze nieruchomości zamkniętych mają dziesięć lub więcej lat. Jeśli jest to solidny i doświadczony dom wystawowy i nieruchomość z lokatorami o dobrej zdolności kredytowej, możesz tutaj liczyć na stabilny dodatkowy dochód. Kolejna zaleta: zamknięte fundusze nieruchomości nie są tak zależne od nastrojów na giełdzie jak inne inwestycje. Z tego powodu pierwszorzędne uczestnictwo z pewnością może być realną częścią składową świadczeń emerytalnych.
Kobieta ChroniquesDuVasteMonde 2/2007
Co to jest „Ocena” i „Ranking”?
W dziale biznesowym gazety wciąż czytałem „rating” i „ranking” dla niektórych inwestycji. Czy to samo? A co dokładnie to znaczy?
kiedy „Ocena” Międzynarodowe agencje, takie jak Moody's czy Standard & Poor's, zajmują się między innymi wiarygodnością kredytową rządów lub dużych korporacji, a tym samym ryzykiem związanym z zakupem takich obligacji. Najwyższa pozytywna ocena to AAA, na przykład najniższa na C. BB oznacza, że ryzyko jest już znaczące. Niemieckie obligacje rządowe mają rating AAA, ale Republika Dominikańska zarządza tylko jednym CC (co w najgorszym przypadku oznacza całkowitą utratę pieniędzy).
"Ranking" (Angielski termin dla list wyścigowych) oznacza coś zupełnie innego: ta klasyfikacja stała się powszechną praktyką z funduszami. Są one następnie sortowane według wydajności w danym okresie czasu (jeden rok, trzy lata itp.). Niestety wielu inwestorów skupia się teraz wyłącznie na takich listach. Są one jednak odpowiednie tylko do pierwszego przeglądu. Na przykład, ponieważ nie mówią nic o ryzyku dobrej wydajności. I: Wybrany okres może zniekształcić długoterminowe wyniki funduszu.
z ChroniquesDuVasteMonde 15/05
Ile akcji na rachunku powierniczym?
W przypadku depozytu papierów wartościowych przypuszczalnie obowiązuje zasada: „100 minus wiek równy maksymalnemu udziałowi”. Czy to prawda? Następnie ze mną (45), więc najwyżej 55 procent akcji lub funduszy akcyjnych powinno znajdować się w magazynie. Ale szczerze, i tak mnie to nie obchodzi.
Nie musisz. Ta poręczna zasada nie przynosi wiele. To w najlepszym razie może być wskazówka, ale bez konkretnych zaleceń. Decydujące znaczenie mają zawsze kontekst osobisty, cel oszczędnościowy (np. Okres inwestycji) i apetyt na ryzyko. Załóżmy na przykład, że chcesz kupić nieruchomość za pięć lub sześć lat. Wtedy nie powinieneś w ogóle inwestować w akcje lub fundusze akcji. O wiele bardziej wskazane są inwestycje o niskiej fluktuacji, takie jak obligacje skarbowe lub plan oszczędności bankowych. Wtedy pieniądze są dostępne bez straty, jeśli ich potrzebujesz.
ChroniquesDuVasteMonde Wydanie 21/2005
Bezproblemowa inwestycja za 50 000 euro?
Ja (49) wychowałem troje dzieci, więc nigdy nie zostałem zatrudniony, a później nie otrzymałem własnej emerytury. Teraz mój ojciec dał mi 50 000 euro, które powinienem zainwestować.Ale rozmowa w banku całkowicie mnie pomyliła. Nie wiem, jakie są fundusze i papiery wartościowe o stałym dochodzie itp. Czy masz dla mnie jakąś radę?
Zaparkowałbym połowę pieniędzy na rachunku depozytu czasowego; Jest to konto oszczędnościowe, na którym pieniądze są ustalane na przykład cztery tygodnie. Jeśli go nie anulujesz, system automatycznie odnowi się na kolejny miesiąc. Więc zawsze masz rezerwę, jeśli potrzebujesz pieniędzy w krótkim czasie. Pozostałe 25 000 euro należy zainwestować w mojej opinii w federalnych banknotach skarbowych; Są to całkowicie wolne od ryzyka federalne papiery wartościowe na okres sześciu lat. W tym czasie stopa procentowa wzrasta z 1,75 procent w pierwszym do 4 procent w szóstym roku. Przez rok pieniądze są początkowo ustalane; wtedy możesz odsprzedać banknoty Skarbu Państwa w dowolnym momencie, ale każdego miesiąca warte tylko 5 000 euro. Dzięki tym bezpiecznym i łatwym w zarządzaniu inwestycjom jeździsz na razie najlepiej. Jak tylko będziesz w stanie, powinieneś dowiedzieć się więcej o inwestycjach. Na przykład w dziale biznesowym gazety, w książkach dla początkujących lub w liceach ludowych.
