Separacja: odchodzi, długi pozostają
Mieszka w idyllicznej wiosce w Nadrenii. W domu z niebieskimi okiennicami, tuż przy winnicy. „Miłe, jak tu mieszkacie” - mówią goście. Piękne? Gudrun Werner * nie może cieszyć się sielanką. „Mam na szyi betonowy blok, który sprawia, że jestem coraz mniejszy” - mówi. 53-latek ma długi. Pół miliona euro.
Kredyt: Getty Images
„Umowy pożyczki są gotowe”, powiedział jej mąż, „musimy się tylko zalogować. Jutro pojedziemy do banku”. - „Nie mogę tego przeoczyć, Bernd”, mówi Gudrun Werner w samochodzie. „Trzymaj się z daleka, pozwól mi to zrobić, wyciągnę pożyczki”, mówi. Gudrun Werner zapewnia gwarancje. Co to znaczy, nie wyjaśniają ani urzędników w bankach, ani notariusza. Po dziś dzień obwinia się, że nie pytała.
Doradca finansowy Helma Sick, który specjalizuje się w doradztwie finansowym i inwestycyjnym dla kobiet, wyjaśnił już wielu ludziom, co oznacza gwarancja kredytu. Jednak zawsze było za późno. Raty zostały uruchomione, dłużnik odszedł lub stał się niewypłacalny - a bank utrzymał winę. „Dlaczego te kobiety są tak wierne?”, Mówi oburzona Helma Sick. „Dlaczego po raz pierwszy nie dowiedzą się, kiedy nic innego nie da się zrobić?” Ponieważ miłość może cię oślepić. Również dla ryzyka finansowego. A ponieważ jest to szczególnie prawdziwe dla kobiet. Mężczyźni zbankrutowali, ponieważ przejęli. Kobiety popadają w korupcję, ponieważ mężczyźni przejęli władzę i wzięli udział w „braku miłości”. W końcu zostają sami na długu.
Gudrun Werner musi również żyć ze świadomością, że została celowo oszukana. W wieku 18 lat spotyka swojego przyszłego męża Bernda na festiwalu wina. Zachowuje się sympatycznie, krępuje, zakochuje się w nim, wkrótce są parą. Ale kiedy Gudrun Werner zajdzie w ciążę, zdradza ją. I tak go poślubia.
Gudrun Werner to energiczna, porywająca młoda kobieta. Oprócz opieki nad dzieckiem i domem przejmuje kwiaciarnię i zamienia ją w dobrze prosperujący biznes. Z drugiej strony jej mąż nadal pracuje z rodzicami, jako tymczasowa pomoc, za grosze. „Nie może tak dalej”, mówi mu raz po raz. Kiedy drugie dziecko ogłasza się, Bernd Werner mówi: „Więc razem zrobimy coś nowego”.
Bernd Werner od dawna ma plan. Chce kupić dużą winnicę. Kompletna piwnica z około 30 zbiornikami na wino, butelkowaniem, budynkami biurowymi, domem mieszkalnym i domem z muru pruskiego oraz dużą halą - „marzeniem”, mówi. 1,8 miliona marek powinno kosztować sen. Obaj mężczyźni mogą zebrać 240 000 DM, a za resztę - ponad półtora miliona marek - Bernd Werner złożył już wniosek o pożyczkę początkową od Ausgleichsbank i pożyczkę z lokalnego banku oszczędnościowego. Dzięki temu praktycznie przedstawia swojej żonie fakt dokonany. Ona podpisuje, chociaż jest mdła. „Kobiety szybko czują się nielojalne, kiedy wycofują swoje zaufanie, a nawet odmawiają podpisania zwierzaka, pytając go” - mówi Annette Schmedt, założycielka inicjatywy „Kobiety w uszkodzonych kobietach”.
Gudrun Werner nie podejrzewa, że jej mąż już myśli o możliwości rozwodu, gdy rozpoczynają swoją działalność razem. Dobrze poinformowany przez prawo, zezwala na zawarcie umowy kupna, aby jego żona ryzykowała znacznie więcej niż on: Bernd Werner nabywa tylko firmę, Gudrun Werner jest właścicielem budynku, który następnie wynajmuje jako CEO. Pod względem finansowym Gudrun Werner podpisuje „wyrok śmierci”, jak mówi dzisiaj. W przeciwnym razie nie ma nic wspólnego z biznesem, jej mąż prowadzi go sam.
Początkowo winiarnia odrzuca zyski, ale po dwóch latach zaczyna się spadek. „Gdybym tylko raz zajrzał do książek!” Mówi Gudrun Werner, który z powodzeniem zarządzał własną firmą, kwiaciarnią.
Aby na razie zrównoważyć straty, otwiera Bernd Werner zawsze nowe konta - „w końcu było ich tak wiele, że nawet urząd skarbowy później ledwie przejrzał” - a jeśli ratuje, to na złym końcu: konserwacja maszyn. Stwarza to koszmarne koszty napraw. Bernd Werner ubiega się o dwie kolejne pożyczki. Sparkasse przyznaje ją pod warunkiem, że jego żona, która w tym czasie nie ma własnych dochodów, ponownie podpisuje się jako poręczyciel. Dzisiaj taka umowa byłaby nieważna - Federalny Trybunał Sprawiedliwości ogłosił „gwarancje gospodyni domowej” 2006 w wyroku za niemoralne.
Kobiety ponoszą odpowiedzialność
Gudrun Werner wyrzuca jej mężowi, argumentuje para, grozi, że ją opuści. Natychmiast się odwraca, „bo chciałem oszczędzić dzieciom rozwodu - byłam taka głupia!”.To „typowo kobiece” poczucie zaufania można znaleźć wśród kobiet w każdym wieku i na każdym poziomie edukacji, doradca finansowy Helma Sick jest o tym przekonana. I choć dziś kobiety są zazwyczaj przynajmniej tak dobrze wykształcone jak mężczyźni i zarabiają wystarczająco dużo pieniędzy. Co sprawia, że Helma Sick jest wściekła: „Gdy tylko pojawia się mężczyzna, wiele kobiet rezygnuje z własnych obowiązków i pozwala im decydować o swoich pieniądzach - ponieważ myślą, że może to zrobić lepiej niż oni sami.
Kiedy Gudrun Werner rozpoznaje oszustwo męża, czy jest za późno: fortuna zniknęła, kilkaset tysięcy euro długu, małżeństwo złamane. Bernd Werner przeniósł się na trzecie piętro domu, złożył pozew o rozwód, ale nie płaci wsparcia dwóm dzieciom. Gudrun Werner stoi w obliczu nicości. Chce przywrócić swoje życie do porządku i nie wie od czego zacząć.
W klinice rehabilitacyjnej, gdzie jest leczona po operacji biodrowej, zakochuje się w zakochanej koleżance: Rainer Kramm *, optymistyczny, samowystarczalny człowiek, oferuje jej ramię, na którym można się oprzeć. Najpierw wyremontuj jej dom, a potem jej życie. Zmusza Bernda Wernera do ogłoszenia bankructwa i komplementowania go z domu. Patrzy na od 50 do 60 „brudnych plików” i dowiaduje się, że były przedsiębiorca „napisał” - aby móc uchylać się od płatności alimentów, ale przede wszystkim, aby nie był ściągany przez banki. Spełniają wszystkie wymagania wobec Gudrun Werner, który jest właścicielem wszystkich budynków firmowych na papierze.
Walcząc z przeznaczeniem
Od miesięcy Rainer Kramm pracuje nad ograniczeniem szkód, negocjuje z bankami i innymi wierzycielami oraz unika Foreclosures w ostatniej chwili. Wszystko to zaczyna się od młodego związku, ale także łączy parę. Gudrun Werner ma teraz silnego sojusznika. Jednak, nie zdając sobie z tego sprawy, zastąpiła zależność nową. A przy całym szczęściu jej nowego związku, ona również cierpi z powodu konsekwencji swojej finansowej katastrofy, torturuje się poczuciem winy, kłóci się z losem.
„Whining nie pomaga” Doradca finansowy Helma Sick mówi trzeźwo: „Kobiety, które stały się winne nadmiernego zadłużenia, powinny zmierzyć się z rzeczywistością, przyjrzeć się z bliska temu, co się stało, najlepiej z pomocą psychoterapeutyczną”.
Jak teraz toczy się życie? Długi kwestionują wszystko
I uwolnij się jak najszybciej od długów, z których są teraz używane. Prywatna procedura upadłościowa daje szansę na brak zadłużenia w przewidywalnej przyszłości. Sześć lat, osoby dotknięte chorobą muszą płacić jak najwięcej i nie mogą zaciągać nowych długów. Następnie zostaną wybaczone pozostałe kwoty. A to, mówi Helma Sick, jest początkiem nowego życia, „choć z wielkimi niedostatkami”.
Kto chce przejść przez taką procedurę musi podać szczegółowe informacje o swojej sytuacji finansowej. Gudrun Werner nie chciał narażać się na tę - czasem upokarzającą - procedurę. „Wystarczająco cierpiałem”, mówi. Dlatego nadal siedzisz dzisiaj, 14 lat po bankructwie, wierzyciele na karku. Aby móc zostać ze swoją rodziną w budynku mieszkalnym na terenie firmy, wynajęła część kompleksu budowlanego do napełniacza do wina za miesięczną sumę 5000 euro. Te pieniądze są rozdzielane między wierzycieli, a banki na razie rezygnują ze sprzedaży domu z wykluczeniem. Ale jak długo? Gudrun Werner unika skrzynki pocztowej. Wiele kobiet, które bezwiednie popadły w długi, takie jak Gudrun Werner, są także emocjonalnie samotne. Utrata istnienia jest traumatycznym doświadczeniem, które może nawet zerwać stabilne relacje. Niektóre kobiety mogą wtedy mieszkać z dziećmi z Hartz IV.
Takie obciążenia mają konsekwencje: 90 procent „niewinnych” kobiet, zgodnie z inicjatywą kobiet potrzebujących gwarancji, cierpi na zaburzenia snu, nagłe choroby skóry, astmę i inne schorzenia, które mogą być psychosomatyczne. Gudrun Werner również przez długi czas czuł, jak ich długi zakorzeniły się w ciele i duszy. „Zapierają dech w piersiach, optymizm, idą naprzód”, mówi. „Najgorsze jest to, że nie wiem, gdzie jestem finansowo na starość.” Brakuje perspektywy na przyszłość.
Rainer Kramm także zachorował na plecy. Tylko przy pomocy silnych leków może w ogóle znieść ból. Złapał Gudrun Wernera, teraz ciężko pracuje nad tym ciężarem, który jest nie do zniesienia nawet dla dwóch osób. „Nie wiemy, gdzie jest koniec”, mówi. Odsetki się sumują. Ponadto zawsze pojawiają się nowe koszty, które z kolei stają się długami: podatki, opłaty adwokackie, opłaty za odpady i ścieki. A góra długów rośnie.
Będzie dobrze.
„Mamy nas i naszą miłość”, mówi pocieszający Rainer Kramm, gdy dowiaduje się, że jego partner nie wie, jak kontynuować.Z kolei ona zachęca go, a także siebie samego: „W głębi duszy czuję: będzie dobrze”. Rzeczywistość nie wygląda tak różowo. Gudrun Werner będzie musiał żyć ze swoimi długami.
Uwaga, pułapka!
Na co zwracać uwagę przy gwarancjach kredytowych Kto chce wykupić gwarancję kredytową, musi mieć pewność, że w razie potrzeby będzie w stanie spłacić pożyczkę samodzielnie. Jako gwarant jesteś odpowiedzialny za spłatę pieniędzy - a jeśli osoba, która zaciągnęła pożyczkę, zawiedzie, płacisz sam!
Ponieważ nie chcą „wieszać” swojego partnera, kobiety mają tendencję do nadmiernego obciążania się finansowo. Nie rób tego, ale - z całą swoją miłością - zachowaj zimną głowę. Odważ: Jaki masz pomysł na przejęcie gwarancji? Na przykład, czy byłbyś zaangażowany w rozpoczęcie działalności gospodarczej, nawet gdyby nie był to Twój partner?
Istnieje kilka rodzajów gwarancji kredytowych. Na przykład możesz określić, że możesz używać tylko do określonej kwoty i przez ograniczony czas. Jeśli już tak mówisz: Zachowaj ryzyko na jak najniższym poziomie.
Gwarancja kredytowa jest brak „formalności”, (chociaż banki często mają takie wrażenie), ale, jak mówią prawnicy, „umowa” o możliwie bardzo dalekosiężnych konsekwencjach. Nie daj się popchnąć do podpisania, Ale poinformuj się, na przykład, w poradach prawnych centrum konsumenckiego, prawnika lub doradcy finansowego (adresy, na przykład, pod www.finanzfachfrauen.de/). Mogą być dostępne informacje o gwarancji pożyczki i możliwych konsekwencjach dla gwarantów. a. w tych punktach kontaktowych: Portal startupów Federalnego Ministerstwa Gospodarki i Technologii (wyszukiwane hasło „gwarancja kredytowa”) www.existenzgruender.de Inicjatywa kobiet, które poniosły stratę www.buergschaftsgeschaedigte-frauen.de
