Finansowanie nieruchomości: Czy mogę sobie na to pozwolić?

Dream Villa lub Mini Apartment? Zanim zakochasz się w mieszkaniu i cała sprawa nie powiedzie się, powinieneś najpierw udać się do banku i uzyskać kompleksową poradę. Orientacyjna cena zakupu może być obliczona nawet przy prostym wzorze.

Zasadniczo obowiązuje:

przynajmniej 20 procent nieruchomość powinna przejść sprawiedliwość być finansowane. Jest to jednak obsługiwane w różny sposób od banku do banku; nie bez znaczenia jest również relacja zaufania istniejąca między klientem a konsultantem bankowym.

Przede wszystkim powinieneś pomyśleć o tym, ile pieniędzy masz na wysokim grzbiecie, na przykład dzięki oszczędnościom lub spadkom. Istniejące umowy Bauspar lub ubezpieczenie na życie, które jest wymagalne w okresie finansowania, mogą zostać włączone do modelu finansowania. Jest to obliczane indywidualnie z konsultantem bankowym.

Dalej jest możliwe stawka miesięczna ustalona. Oznacza to, że odliczasz wydatki od dochodów, a to, co pozostało, można wykorzystać do sfinansowania pożyczki. Powinien być mały margines bezpieczeństwa być brane pod uwagę. Czynsz zimny netto jest odejmowany od wydatków, tj. Dodawany do ewentualnego obciążenia, ponieważ ten element jest pomijany, gdy mieszka się we własnej własności. Jeśli nie wiesz, jakie są dodatkowe koszty wynajmowanego mieszkania, musisz przestrzegać następującej zasady: dwa euro za metr kwadratowy powierzchni mieszkalnej. W przypadku mieszkania o powierzchni 60 metrów kwadratowych odejmuje się 120 euro od czynszu (bez ogrzewania i energii elektrycznej), aby uzyskać czynsz netto.

Formuła

Dzięki prostej formule możesz podać wytyczne dla kwota pożyczki oblicz, że możesz oczekiwać za obliczoną stawkę:

Rata miesięczna x 1200: suma odsetek i spłaty = kwota pożyczki

Wyjaśnienie: Spłata jest częścią miesięcznego obciążenia, na które wypłacana jest pożyczka. Zazwyczaj jest to jeden procent kwoty pożyczki. Z reguły pożyczki na finansowanie nieruchomości mają okres od 30 do 35 lat. Odsetki są zazwyczaj ustalane na pewien okres czasu - ze względu na obecnie niskie stopy procentowe opcją jest stała stopa procentowa wynosząca co najmniej dziesięć lat.

Przykładowe obliczenia

35-letnia, pracująca i samotna kobieta bez dzieci ma oszczędności w wysokości 20 000 euro, które również powinny zostać uwzględnione w finansowaniu. Przy stałych kwotach pieniędzy nie mogą liczyć na przewidywalną przyszłość. swój sprawiedliwość tak jest 20 000 euro.

Kobieta ma miesięczny dochód netto w wysokości 2500 euro. Z tego wydaje 2,100 euro miesięcznie. 400 euro zostanie pobrane za zimny czynsz netto. Tak więc oczekujesz: 2500 euro minus 2100 euro plus 400 euro, czyli 800 euro. Ponieważ rezerwa na ochronę wynosi 100 €, zachowuje się - co daje możliwość miesięcznego stawka z 700 euro.

Ostatnim zmiennym rozmiarem równania jest teraz stopa kredytu, Można to uzależnić od zaangażowanego kapitału: im wyższa jest tym niższa szacowana stopa procentowa. W takim przypadku realistyczna stopa procentowa może być zbliżona do nominalnej 5,3 procent są.

niż kwota pożyczki wyniki tak: 700 x 1200: (5,3 + 1) = 135 000 euro.

Jeśli doda się 20 000 euro kapitału własnego, kobieta z naszego przykładu obliczeniowego 155 000 euro wydać na nieruchomość. Nie oznacza to jednak, że suma ta odpowiada cenie zakupu możliwego przedmiotu: Ponadto koszty przypadkowe i maklerskie, które stanowią 10 do 11 procent ceny zakupu: Koszt nabycia gruntu (3,5 procent podatku), notariusz (wykonanie umowy, ok. 1,5%), a brokerzy (około 6%) muszą być brani pod uwagę przy obliczaniu ceny zakupu.

wynik:

Kobieta może uzyskać nieruchomość wartą około 140 000 euro pozwolić. Udział kapitału własnego jest w tym przypadku niewielki 13 procent, Jednak w tym momencie nie uwzględniliśmy dotacji publicznych, na przykład z Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Przez nich są miesięczne obciążenia? szczególnie na początku finansowania? zmniejszona. Warunki finansowania można znaleźć tutaj: www.kfw.de.

Ponieważ kobieta z jej wynagrodzeniem przekracza maksymalny limit finansowania (dla singli, suma dodatnich dochodów w bieżącym i poprzednim roku musi być mniejsza niż 70 000 euro), niestety otrzymuje ona brak zasiłku na właściciela domu.

Warunki kredytowania

Najważniejsze dla banku kredytującego jest kredyt dla klientów. Dla każdego nowego klienta uzyskuje się informacje Schufa i informacje bankowe. Na przykład każdy, kto kiedykolwiek został wypisany z pożyczki, ma małe szanse na ponowne pożyczenie w celu sfinansowania domu.Planowane finansowanie musi być trwałe dla klienta, tzn. Po odjęciu wszystkich kosztów należy pozostawić wystarczającą ilość pieniędzy na spłatę pożyczki.

Pożyczanie - jak sobie z tym poradzić?

Najważniejszym kryterium jest najbardziej korzystne zainteresowanie. Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych, na przykład, można porównać online w centrach konsumenckich w krajach.

Zainteresowanie to nie wszystko. Klient powinien dokładnie przyjrzeć się warunkom pomocniczym pożyczki. Niektóre banki wymagają opłat za przetwarzanie i utrzymanie konta. Również do oszacowania nieruchomości są dodatkowe koszty. Najlepszym sposobem na rozpoczęcie rozmowy z bankiem jest skorzystanie z intensywnej porady. Porada: Centra konsumenckie oferują również indywidualne porady bezpłatnie lub za niewielką opłatą.

Łukasz/Absolwent - opowiada o swoim pierwszym sukcesie w nieruchomościach. (Może 2024).