Czy masz dużą fortunę? Następnie nie musisz czytać dalej: nie musisz płacić za utrzymanie, a zatem nie musisz się chronić, jeśli zachorujesz i nie możesz już pracować. Jednak dla wszystkich innych rzecznicy konsumentów i eksperci ubezpieczeniowi zdecydowanie zalecają wykupienie ubezpieczenia od inwalidztwa zawodowego.

Dotyczy zarówno mężczyzn, jak i kobiet

Ponieważ w trakcie życia zawodowego spotyka się teraz dobrze co czwarty - średnio mężczyzn z 48, kobiet z 46 lat, wynika z badania Stowarzyszenia Niemieckiego Przemysłu Ubezpieczeniowego (GDV). „W niektórych zawodach przedwczesna emerytura jest już normą”, mówi Helma Sick, ekspert finansowy ChroniquesDuVasteMonde. W swoich rozważaniach wielokrotnie doświadcza, jak bardzo to ryzyko jest tłumione. „Ludzie myślą: nic mi się nie stanie, albo to ubezpieczenie jest zbyt drogie, albo ubezpieczenie wypadkowe jest znacznie tańsze i dobrze mnie zabezpiecza”. Ale to jest błąd. W najrzadszych przypadkach niepełnosprawność zawodowa występuje po wypadku, u kobiet nawet tylko cztery procent. Według GDV najczęstszymi przyczynami są choroby psychiczne (kobiety: 30 procent, mężczyźni: 22 procent), rak (22 i 16 procent) oraz zaburzenia mięśniowo-szkieletowe (odpowiednio 14 i 21 procent).

BU jest jak miesięczna emerytura

Jeśli ubezpieczałeś się od tego, ubezpieczenie rentowe (BU) wypłaca miesięczną emeryturę, gdy tylko praca może zostać wykonana tylko do 50 procent lub mniej. 3,6 mld euro, ubezpieczenie w 2016 r. Za to zapłaciło.

Haczyk to: droga do ubezpieczenia może być nużąca i skomplikowana. Nie pomaga. Tutaj wyjaśniamy, czego szukać i odpowiadamy na najważniejsze pytania:

• Co chce wiedzieć firma ubezpieczeniowa?
  
  Kwestionariusz jest bardzo szczegółowy, ale należy odpowiedzieć zgodnie z prawdą i całkowicie, w przeciwnym razie firma ubezpieczeniowa może odmówić płatności w nagłych przypadkach. Ile masz lat? Czy pracujesz w biurze? Wspinać się, palić, jeździć? Ile ważysz? Oto proste pytania. Osoby, które mają wcześniej istniejące warunki, powinny poświęcić trochę czasu, przejrzeć swoje dokumenty i wypełnić formularze przy pomocy swoich lekarzy i specjalistycznego doradcy ubezpieczeniowego. Czy były tam pobyty w szpitalu? Operacje? Czy masz alergie, bierzesz leki? Czy byłeś leczony przez lekarzy, lekarzy alternatywnych lub psychoterapeutów? Z powodu jakich chorób? Niektóre firmy ubezpieczeniowe zadają te pytania przez ostatnie pięć lat, a niektóre chcą wiedzieć wszystko przez ostatnie dziesięć lat.
• Jak powstaje taryfa?
  
  Oprócz wcześniej istniejących chorób wiek odgrywa również rolę, podobnie jak w przypadku ubezpieczenia na życie: im młodszy (i zdrowszy) jesteś, tym taniej jest. I: Im bardziej „niebezpieczna” praca, tym wyższe dla ubezpieczyciela prawdopodobieństwo konieczności wypłaty emerytury w pewnym momencie, tym droższy wkład. Widać to wyraźnie w taryfach opracowanych przez niezależny dom analiz Morgen & Morgen dla czytelników ChroniquesDuVasteMonde: Obliczyliśmy je dla dwóch przykładowych klientów. Z wyjątkiem zawodu, wszystkie ich cechy (wiek, waga, niepalący itp.) Są identyczne. Ale jedna to pielęgniarka, druga urzędniczka. Jeśli oboje mają 30 lat ubezpieczenia ponad 1500 euro, pielęgniarka musi zapłacić ponad 70 euro miesięcznie za więcej niż urzędnik. W obu przypadkach składka będzie znacznie wyższa, jeśli ubezpieczenie zakończy się dopiero w wieku 45 lat.
• Które zawody uciekają przychylnie?
  
  Wszyscy, którzy według statystyk mają stosunkowo mało przypadków niepełnosprawności zawodowej. Głównie prace biurowe. Zawody o dużym obciążeniu fizycznym i / lub psychologicznym, takie jak dekarze, piekarze, pielęgniarki geriatryczne lub pielęgniarki, są uważane za ryzykowne. Jest to również powód, dla którego poranne i poranne pielęgniarki otrzymują tylko 52 taryfy na 24 dostawców, na urzędnika, a 85 na 37. W międzyczasie ubezpieczyciele nadal dywersyfikują swoje grupy zawodowe i generalnie odrzucają niektóre; Stowarzyszenie ubezpieczonych mówi zatem krytycznie o „zbiorze wiśni”.
• Co charakteryzuje najwyższe stawki?
  
  Wszystkie są niezależnymi ubezpieczeniami pracowniczymi. Istnieją również taryfy w połączeniu z terminowym ubezpieczeniem na życie, ale dla lepszej porównywalności skoncentrowaliśmy się na „czystym” BU.
  
  Odrzucenie abstrakcyjnego odniesienia: Jeśli klient nie może już praktykować swojego poprzedniego zawodu, otrzyma uzgodnione świadczenia - i nie zostanie skierowana do żadnej innej działalności, którą mogłaby teoretycznie realizować.
  
  Sprawdza się tylko, czy ubezpieczony ostatni praktykowany zawód nie może ćwiczyć, a nie mogła ćwiczyć dziesięć lat temu.
  
  Sześć miesięcy Prognoza: Niepełnosprawność jest uznawana, jeśli lekarz przewiduje ją na sześć miesięcy.
  
  Działanie z mocą wsteczną w przypadku późnego zgłoszenia: jeśli nieważność zostanie zgłoszona z opóźnieniem, ubezpieczyciel płaci z mocą wsteczną co najmniej do trzech lat.
  
  odroczenie postu: Do momentu podjęcia decyzji w sprawie wniosku ubezpieczony nie musi płacić żadnych dalszych składek. (Jeśli emerytura jest wypłacana, to i tak żadne składki nie są należne). Dla jednego i tego samego klienta mogą wystąpić różnice w cenach do 500 procent. Wskazówka: nie zniechęcaj się, ale sprawdź kilka ofert w spokoju i razem z konsultantem. Aby uzyskać pierwszą orientację, możesz również wprowadzić swoje dane w kalkulatorze porównawczym na stronie www.sorgloscheck.de.

Niepełnosprawność zawodowa: najwyższe stawki

specyfikacje: Palący; brak odpowiedzialności personelu; średnie; Wiek ubezpieczenia / usługi: 67 lat; Emerytura BU: 1500 euro; miesięcznie. Sposób zapłaty; System nadwyżek: natychmiastowy rabat; w każdym przypadku najkorzystniejsza taryfa na ubezpieczyciela; Filtr wydajności: działanie z mocą wsteczną w przypadku późnego powiadomienia, okres prognozy 6 miesięcy, wstrzymanie się od abstrakcyjnego skierowania, odroczony wkład do ostatecznej decyzji, badanie ostatniego wykonywanego zawodu; Psychoterapia w okresie konsultacji: max. 5 lat.

Uwaga: Niezależny dom analiz Morgen & Morgen opracował 10 najtańszych taryf dla zawodu pracownika biurowego z 85 taryf 37 dostawców i dla zawodu pielęgniarki z 52 taryf 24 dostawców, przykładowych dla podanych kryteriów. Taryfa dla indywidualnej sytuacji może być inna.

Teraz dostępne tutaj: Specjalizacja finansowa ChroniquesDuVasteMonde!

Przeczytaj także

Teraz w kiosku i sklepie: ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Kamery w pracy - Czy pracodawca ma prawo je założyć (Kwiecień 2024).