Pytania o pieniądze
1. koniecznie ubezpieczyć zawartość gospodarstwa domowego?
Jestem w trakcie reorganizacji moich spraw ubezpieczeniowych. Teraz zastanawiam się, czy ubezpieczenie domu jest absolutnie konieczne. Co masz na myśli
Kto może wykluczyć ze 100-procentową pewnością, że pali się raz w mieszkaniu? Że wanna przelewa się? To uderzenie pioruna, okno pęka w burzy? Albo, że ktoś włamuje się i niszczy połowę obiektu w poszukiwaniu kosztowności? Dlatego uważam ubezpieczenie gospodarstwa domowego, które interweniuje we wszystkie te szkody, całkiem przydatne. Przy ubezpieczonej kwocie 50 000 euro płacisz mniej niż 80 euro rocznie, a jeszcze mniej na obszarach wiejskich. Nawiasem mówiąc, wartość zakupu uszkodzonych lub skradzionych przedmiotów jest zastępowana, tj. Nie tylko aktualna wartość czasu. W przypadku cennych mebli, odzieży lub biżuterii najlepiej jest sporządzić listę zapasów z wartością zakupu, sfotografować poszczególne elementy i zachować wszystkie dokumenty bezpieczne, np. B. z przyjaciółmi lub w sejfie banku.
2. Bezpośrednie ubezpieczenie na wcześniejszą emeryturę?
Mój pracodawca ukończył dla mnie bezpośrednie ubezpieczenie w 1977 roku. Działa do 10 maja 2009 r. - kiedy kończę 65 lat. Teraz mój szef rezygnuje z pracy pod koniec roku i przechodzę na emeryturę. Co jest z ubezpieczeniem bezpośrednim?
Twój pracodawca musi przekazać ci umowę, abyś mógł mieć ją w przyszłości. Albo nadal płacisz ubezpieczenie, albo czynisz je nieskładkowym. Możesz rozwiązać ubezpieczenie tylko wtedy, gdy otrzymasz ustawową emeryturę. Ale ponieważ tak jest już od 1 stycznia 2006 r., Rozwiązanie byłoby możliwe. Najlepszym sposobem na jak najszybsze skontaktowanie się z firmą ubezpieczeniową jest ustalenie, co otrzymasz w przypadku wypowiedzenia umowy - i ile spodziewałbyś się otrzymać w 2009 r., Jeśli nadal będziesz wykonywał ubezpieczenie bezpłatnie. To z pewnością ułatwi twoją decyzję.
3. Zgrywanie przez e-mail?
Ostatnio (42, samozatrudniony) dostałem dziwny e-mail. Gdy egipski kupiec pisze, że cierpi na raka przełyku i nie będzie żył długo. Teraz chce wysłać 18 milionów dolarów na konto pieniężne za granicą do organizacji charytatywnych. Ponieważ był wielokrotnie zdradzany w swoim kraju, szuka Niemców, którzy mu w tym pomagają. Za to dostaniesz 15 procent sumy, czyli 2,7 miliona dolarów! Czy kiedykolwiek to słyszałeś? Zdecydowanie wszystkie bzdury, prawda?
To, co opisujesz, było praktykowane przez tak zwane „Nigeria Connection” (międzynarodowy gang oszustów) przez wiele lat we wszystkich możliwych odmianach. Chodzi o to, aby zawsze pozbyć się milionów dolarów, które mają być przechowywane na rachunkach zagranicznych, aby uzyskać wysoką prowizję. Jeśli odpowiesz na ten e-mail, wkrótce otrzymasz następną: Są trudności w sfinalizowaniu transakcji, więc jesteś proszony o przekazanie pewnej kwoty, którą „kupiec” rzekomo płaci za przelewy, opłaty adwokackie, podatki, a nawet za łapówki. To może być 1000 $. Oczywiście, kto płaci pieniądze, nigdy więcej nie widzi pieniędzy. Są ludzie, którzy na coś takiego wpadają. Najwyraźniej chciwość jest tak wielka, że umysł odsłania ...
4. Usuń teraz kredyt hipoteczny?
Kredyt na nasze kondominium jest spłacany. Czy powinniśmy teraz również usunąć opłatę za ziemię, która jest zarejestrowana w mieszkaniu?
Radzę przekazać kredyt hipoteczny. Ponieważ możesz użyć ich jako zabezpieczenia, jeśli kiedykolwiek potrzebujesz nowej pożyczki. Jest to szczególnie opłacalne, ponieważ w przypadku pożyczki zabezpieczonej hipoteką płaci się znacznie mniej odsetek niż kredyt ratalny.
5. Co jest „skuteczne”?
Jeśli zawrę umowę na wkład kapitałowy za pośrednictwem naszego biura zatrudnienia - czy mogę tam zainwestować?
Nie, ale przynajmniej masz wybór między kilkoma opcjami: plany oszczędnościowe banku (obecnie od 2,5 do 3,5 procent, ale odsetki można zmienić w dowolnym momencie) i umowy oszczędnościowe dla domu (indywidualne towarzystwa budowlane gwarantują odsetki do 4 procent) , Interesujące są jednak również wybrane fundusze na usługi kapitałowo efektywne, oferowane przez każde towarzystwo funduszy. Jeśli masz prawo do zasiłku oszczędnościowego dla pracowników (maksymalnie do 17 900 EUR w rocznym dochodzie podlegającym opodatkowaniu, pary małżeńskie podwójnie), w każdym przypadku muszą to być fundusze kapitałowe. Tylko wsparcie ze strony państwa.
6. Pomoc w kwestiach emerytalnych?
Jeśli chodzi o moją emeryturę BfA, wciąż mam wiele do wyjaśnienia. Z kim najlepiej się skontaktować?
Oczywiście otrzymasz wszystkie niezbędne informacje w następnym centrum informacji i poradnictwa Niemieckiego Towarzystwa Ubezpieczeń Emerytalnych (dawniej: BfA). Mniej znani, ale wysoce zalecani są tak zwani ubezpieczeni doradcy (wcześniej ubezpieczeni starsi) - kompetentni wolontariusze i pomocnicy z pytaniami o ustawową emeryturę. Na przykład zapewniają pomoc w zakresie wniosków o rozliczenie konta lub składanie wniosków emerytalnych. Na stronie www.deutsche-rentenversicherung.de znajdziesz konsultantów ubezpieczeniowych w swoim rejonie - lub zadzwoń: 08 00/333 19 19 (bezpłatna infolinia).
7. Podział zamiast rozwodu?
Mój mąż i ja rozdzieliliśmy się, ale on płaci mi za utrzymanie, bo nigdy nie pracowałem. Właściwie chciałem złożyć wniosek o rozwód po zakończeniu roku separacji w lutym 2006 roku. Teraz mój mąż zasugerował, żebym się go wyrzekł. Mógłby więc zachować przewagę dzielącą wspólną ocenę podatkową, a dla mnie miałoby to tę zaletę, że byłby lepszy. Ale mam dziwne uczucie i chciałbym wiedzieć, czy to jest legalne?
Twoje wątpliwości są uzasadnione: wspólna inwestycja wymaga nie tylko małżeństwa. Warunkiem jest również to, że w roku kalendarzowym przynajmniej częściowo mieszkali razem. Od 2006 r. Nie możesz już składać wspólnego zeznania podatkowego - nawet jeśli pozostaniesz w związku małżeńskim przez następne lata. W takim przypadku istnieje kompensacja w tzw. „Ograniczonym rzeczywistym podziale”. Oznacza to, że twój mąż może ubiegać się o wypłatę alimentów w wysokości maksymalnie 13 805 euro rocznie jako specjalnej kwestii podatkowej. W zamian musisz opodatkować alimenty, ale to - stosunkowo niewielka - suma zwrotu twojego męża. W większości przypadków to się opłaca, ponieważ z wysokimi dochodami twój mąż generalnie oszczędza więcej podatków niż to, co musi ci zwrócić.
8. wymieniać lub sprzedawać obligacje?
W marcu 2000 r. Kupiliśmy (oba w naszych wczesnych latach 40-tych) porady od naszego banku dotyczące 40 000 obligacji D-Marks Argentina. Powinien przynieść 8,5 procent odsetek. Niestety, Argentyna ogłosiła się niewypłacalną pod koniec 2001 roku. Odsetki nie były już wypłacane, spłata zawieszona. Dołączyłem do stowarzyszenia Securities Ownership Association, które osiągnęło następujące korzyści dla inwestorów: zamiana obligacji na nowe o terminie zapadalności 31.12.2038 (!) I marna stopa procentowa na poziomie 1,2 proc. Do 2009 r., Do 4,74 Procent od 2029 roku. Jeśli sprzedamy obligacje, otrzymalibyśmy obecnie 7755 euro - plus 1,2 procent odsetek od 31.12.2003. Co powinniśmy zrobić
Jeśli akceptujesz ofertę wymiany, twoje pieniądze mają 33 lata - z bardzo niską stopą procentową. I nie masz nawet gwarancji, że Argentyna może faktycznie płacić odsetki na bieżąco. Sprzedawaj obligacje, ale realizuj duże straty. Ale wtedy masz szansę dobrze zainwestować pieniądze, a tym samym zrekompensować utracony kapitał w dłuższym okresie czasu całkowicie lub częściowo. Na przykład, jeśli inwestujesz pieniądze w tradycyjny fundusz kapitałowy do 2038 r., Możesz osiągnąć następujące cele: około 39 000 euro przy średniej wydajności 5 procent rocznie, około 72 000 euro przy 7 procentach i 10 procentach (czyli na poziomie Tak długo inwestuje się w fundusze kapitałowe, że można nawet uzyskać około 180 000 €.
9. Umowa oszczędnościowa na budowę podatku od spadków?
Mój ojciec chrzestny dziedziczy dom rodzinny z ziemią. Ponieważ nie jesteśmy spokrewnieni, należny jest znaczny podatek od spadków. Problem polega na tym, że nie mam tak dużo gotówki. Ale nadal mam umowę na oszczędzanie domu. Czy można coś z tym zrobić?
Tak, oczywiście. Wielu nie wie, że z pewnością można skorzystać z domowej pożyczki oszczędnościowej na opłacenie podatku od spadków - pod warunkiem, że spadek jest własnością nieruchomości mieszkalnej. Nie dotyczy to nieruchomości komercyjnych.
10. Mała wskazówka inwestycyjna?
Mam 45 lat i wkrótce otrzymam 20 000 euro z polisy ubezpieczeniowej na życie. Czy masz dla mnie napiwek, co mogę zrobić z pieniędzmi?
Niestety nie. Renomowani specjaliści finansowi nie dają „wskazówek”, ponieważ nie są z nimi obsługiwane. Aby na przykład doradzić kompetentnie, należy najpierw wyjaśnić te pytania: jakie inwestycje już masz? Jak wygląda twoja sytuacja życiowa? Jakie cele krótko-, średnio- i długoterminowe realizujesz dzięki swojej inwestycji? W końcu ważne jest, aby wiedzieć, czy przechodzisz stopniowe wycofywanie się z życia prywatnego lub zawodowego, niezależnie od tego, czy oszczędzasz na nowym samochodzie lub nieruchomości, czy też jest to prawdopodobnie twój plan emerytalny. Mogę więc dać ci tylko jedną dobrą „wskazówkę”: skontaktuj się z niezależnymi ekspertami, opisz swoją sytuację osobistą - i pozwól nam doradzić na tej podstawie!
