nieruchomość
Wszystko, co istnieje w USA, ostatecznie rozleje się po Atlantyku. Więc w najbliższej przyszłości musimy obawiać się amerykańskich kredytów na nieruchomości i kredytów hipotecznych?
„Oczywiście wielu inwestorów zastanawia się nad nagłówkami na temat kryzysu na rynku nieruchomości w Stanach Zjednoczonych. Jednak niebezpieczeństwo jest niewielkie, ponieważ istnieje ogromna różnica między praktyką sprzedaży pieniądza przy zakupie nieruchomości w USA i naszym.
kredyty hipoteczne odgrywają główną rolę w Stanach Zjednoczonych, ponieważ 60–70% Amerykanów mieszka we własnych czterech ścianach - w Niemczech jest to tylko 40–50%. A dla swoich czterech murów Amerykanie są gotowi podjąć coraz więcej długów. Wielu przeciętnych zarabiających nabyło nieruchomości na miejscu w ostatnich latach, często bez kapitału własnego. Pieniądze na budowę były tańsze niż kiedykolwiek. Ten dynamicznie rosnący popyt spowodował wzrost cen nieruchomości na nowe poziomy. Wielu amerykańskich kredytodawców hipotecznych chętnie pożyczało, nawet jeśli klienci mieli niskie dochody, a zatem nie mieli zdolności kredytowej. Często w negocjacjach finansowych słowne informacje na temat sytuacji dochodowej były wystarczające do uzyskania pożyczek w sześciocyfrowym przedziale dolara. Według agencji ratingowej Fitch, na przykład w 2006 r. Przyznano 13% pożyczek na nieruchomości bez dowodu zarobków. Beczka proszkowa stała się naprawdę wybuchowa dzięki praktyce banków polegającej na pożyczaniu według zmiennych stóp procentowych lub tylko bardzo krótkich stałych okresów odsetkowych. I choć stopy procentowe były niskie przez długi czas, rosnące stopy procentowe były tylko kwestią czasu ...
Ale oczywiście to nie banki są odpowiedzialne za tę katastrofę. Jak zawsze w takich przegrzanych fazach - pomyślcie tylko o kryzysie Nowej Gospodarki wiosną 2000 r. - chciwość inwestorów odgrywa również katastrofalną rolę: starsi ludzie porzucili swoje rzekomo nudne polisy na życie, aby wejść na rynek super-nieruchomości. Nawet właściciele nieruchomości o wyższych dochodach zastawili swoje domy i obstawiali, że stopy procentowe pozostają niskie, a ich nieruchomości wciąż szybko rosną.
„Chcesz dobrze spać? Wtedy nie budujesz bez sprawiedliwości i zabezpieczasz zainteresowanie w dłuższej perspektywie!”
Olbrzymie tarcie bez ryzyka - to było przekonanie! Truizmowi jest to, że nie ma wielkich szans bez odpowiedniego ryzyka, najwyraźniej nikt nie chciał pamiętać.
Ale stopy procentowe rosną od trzech lat a wraz z nim obowiązki właścicieli nieruchomości. Jeśli masz słabość finansową na klatce piersiowej, nie możesz już płacić miesięcznych rat. Następnie banki klasyfikują kredyty jako złe, często pożyczki są rozwiązywane. To zmusza właścicieli nieruchomości do sprzedaży. Ale tysiące sprzedają swoje nieruchomości, nieuchronnie obniżają ceny nieruchomości ... Kredyt często nie jest już objęty wartością domu. Awaria jest zaprogramowana. Konsekwencje: Foreclosures, zrujnowane banki hipoteczne i niewypłacalne firmy budowlane.
W Niemczech czy taki scenariusz jest nie do pomyślenia. Tradycyjnie niemieckie instytucje udzielające pożyczek hipotecznych wykorzystują zdolność kredytową potencjalnych nabywców nieruchomości. Sprawdza również, czy są w stanie ponieść przyszłe obciążenia finansowe w perspektywie długoterminowej. I oczywiście wartość przedmiotu zakupu odgrywa rolę w zobowiązaniu kredytowym. Zakup bez kapitału jest możliwy u nas, ale raczej wyjątek. Warunkiem koniecznym w takich przypadkach jest wyraźnie zabezpieczone zaplecze finansowe. A zmienne stopy procentowe są zazwyczaj uzgadniane tylko w Niemczech, jeśli w przewidywalnej przyszłości dostępna jest większa kwota pieniędzy, na przykład poprzez wygasające umowy oszczędnościowe lub polisy ubezpieczeniowe na życie, dzięki którym ta zmienna pożyczka może zostać szybko spłacona. Każdy, kto kupuje dom lub mieszkanie, jest zazwyczaj tak samo zainteresowany długoterminową stałą stopą procentową jak pożyczkodawca hipoteczny - więc odsetki mogą być zabezpieczone na dziesięć lat lub nawet dłużej, a ty dokładnie znasz jego koszty.
Wnioski: Amerykańskie warunki? Przynajmniej na rynku finansów mieszkaniowych nie należy się ich obawiać zgodnie z dzisiejszą wiedzą - na szczęście. ”
